4599 акций и промокодов

Туристическая страховка

Скидки и акции при страховании выезжающих за рубеж. Как сэкономить при оформлении полиса страхования ВЗР и стоит ли это делать? Зачем нужна компания ассистанс при страховке за границу? Актуальные факты из практики страхования ВЗР.  

 

Собираясь на отдых или в деловую поездку за рубеж, мы настраиваемся на встречу с тёплым морем, увлекательные экскурсии, знакомство с интересными людьми и успешные переговоры. И подсознательно стараемся не думать о подстерегающих в поездке неприятностях. Между тем проблем, способных осложнить жизнь путешественников, немало:

 

  • незнакомая языковая среда, осложняющая решение самых простых бытовых вопросов;
  • необычные или даже абсурдные (с нашей точки зрения) законодательные нормы и бытовые привычки;
  • пресловутое левостороннее движение, которое огорчает наших водителей ничуть не меньше, чем англичан или японцев правостороннее;
  • нездоровое внимание к туристам, их кошелькам и багажу со стороны разнообразных криминальных элементов, а подчас и коррумпированных правоохранителей;
  • непривычная пища, вода, климат, фауна и флора;
  • инфекции, которые не страшны аборигенам, но опасны для приезжих.

 

Страхование выезжающих за рубеж

Экстренное лечение за рубежом

Медицинская помощь за границей – поистине страшный сон путешественника. Во-первых, он не знает язык страны пребывания, и приём у заморского  врача напоминает приём у ветеринара, когда пациент не способен объяснить, что его беспокоит.

 

Во-вторых, за все услуги надо платить, причём расценки (особенно в странах Шенгена и в Северной Америке) значительно выше тех, к которым мы привыкли. Наконец, далеко не всегда в шаговой доступности есть нужный специалист.

 

На отдаленном пляжном или горнолыжном курорте даже небольшое растяжение связок или противная зубная боль превращаются в тягостное испытание и портят весь отпуск. Приходится либо терпеть, либо тратить на дорогу к доктору деньги, сравнимые со стоимостью всей поездки.

 

В тропиках ничего не стоит получить не только солнечные ожоги и всем известную «диарею путешественника», но и подцепить микроскопических, но коварных кишечных и подкожных паразитов, общение с которыми способно привести к инвалидности и даже летальному исходу.

Что входит в страховку ВЗР?

Страховой пакет выезжающих за рубеж (ВЗР) обычно состоит из перечня базовых услуг, которые должны защитить его от самых распространённых неприятностей на выбранном маршруте. В список возможных бед входит:

 

  1. Вред жизни и здоровью в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц.
  2. Ущерб жизни и здоровью в результате внезапного острого или обострившегося хронического заболевания.
  3. Вынужденные затраты при получении врачебной помощи в иностранных медицинских учреждениях или у частного врача.
  4. Транспортные расходы в стране пребывания и при возвращении больного домой.

 

Страховая компания возьмёт на себя и затраты по эвакуации путешественников, для которых поездка оказалась, увы, последней.

 

Страховка путешественника обычно комплексная, один полис покрывает сразу несколько видов страховых случаев. Валюта расчетов – обычно доллары США или евро, компенсационные выплаты осуществляются в рублях.

Особенности медицинской страховки ВЗР

Медицинская страховка обычно состоит из компенсационной и сервисной частей. Первая относительно невелика, не более 500 долларов на человека. Этого обычно хватает для амбулаторного лечения. Турист или командированный самостоятельно посещает врача, получает квалифицированную помощь, оплачивает визит к доктору и прописанные лекарства. Затем предъявляет платежные документы в страховую после возвращения на родину и получает денежное возмещение на свой счёт.

Почему компенсация туристической страховки сравнительно невелика?

По двум причинам. Страховщику сложно убедиться в достоверности предъявленных документов, ведь все происходило в другой стране. Кроме того, далеко не у всех выезжающих за рубеж есть при себе значительные суммы наличных или средства на банковских картах. Беззаботные российские туристы, отдыхающие в отелях «все включено», подчас вообще тратят все деньги в первые дни на шоппинг и экскурсии, и в случае болезни оказываются вынужденными просить родственников и знакомых перевести им материальную помощь. 

 

Сервисный порядок страхования путешественников является общепринятым во всем мире. Российские (да и любые другие) страховые компании редко держат за границей штат сотрудников, максимум – это один-два человека в столице. Всю работу выполняют местные компании-асси́стансы (хотя правильнее говорить «ассиста́нсы», так как оригинал французский: assistance – помощь, поддержка), работающие по агентским договорам. Именно их сотрудники обеспечивают лечение в местных клиниках, доставку туда немобильных пациентов, покупку лекарств, ортопедических материалов и т.д.

 

У страховой компании обычно заключены рамочные договоры с лечебными учреждениями общего и травматологического профиля, куда чаще всего госпитализируют туристов. Если заболевание или травма требуют помещения больного в специализированную клинику, все вопросы оперативно улаживает ассистанс-компания.

Как сообщить страховой, что с вами случилась беда?

Сообщить о страховом случае вы можете либо в головной офис страховщика в России, либо русскоговорящему представителю ассистанс-компании на месте – его координаты должны быть указаны в полисе или в сопроводительных документах. В том, что ассистанс надежен, можно убедиться по наличию круглосуточно работающего колл-центра и оперативной реакции на звонки и сообщения.

 

Ассистанс страховая компанияКолл-цент ассистант-компании.

 

С коммуникацией в последние годы особых проблем не возникает. Помимо стандартного роуминга (к сожалению, довольно дорогого) к услугам туристов специальные туристические сим-карты, связь местных операторов и вездесущий wi-fi.

 

Хуже, если у вас украли (или вы потеряли) всю коммуникационную технику – тут придется искать таксофон или договариваться с кем-то из местных. Не забудьте застраховать перед поездкой свой любимый гаджет от кражи, механического повреждения, залива жидкостью и других неприятностей, типичных для путешествия.

 

Сервисная медицинская страховка на определённую минимальную сумму въезжающих в страну иностранцев – условие выдачи туристических и деловых виз в большинстве развитых стран. Без страховки, оформленной у признанного на территории страны страхового оператора, вам просто не дадут визу в посольстве или в консульстве и не пропустят в пункте пограничного контроля.

Дополнительные услуги медицинской страховой компании

Помимо базовых страховых продуктов туристам предлагается масса сопутствующих услуг, призванных сгладить неприятные ощущения от происшествий в дороге. По вашему желанию вас застрахуют от:

 

  • отказа в выдаче визы в посольстве и при пересечении границы;
  • невыезда за пределы Российской Федерации (например, из-за неоплаченного штрафа в 500 рублей или из-за отмены авиарейса);
  • вынужденного отказа от поездки ввиду болезни, травмы, болезни или смерти родственников, вызова в суд или призыва на армейскую службу или военные сборы;
  • невселения в отель или непредоставления забронированного жилья;
  • хищения багажа в аэропорту или гостинице;
  • кражи денег и ценностей;
  • традиционного и электронного мошенничества;
  • нападения хулиганов или грабителей;
  • полной или частичной гибели имущества и документов в результате стихийного бедствия, аварии или несчастного случая;
  • изменения заранее согласованного маршрута и программы тура.

 

Если вы едете в неспокойную в политическом плане страну, то можно застраховаться даже от государственного переворота и похищения мятежниками, боевиками запрещенной в России ИГИЛ или сомалийскими пиратами.

 

Сомалийские пиратыСомалийские пираты     

 

При возникновении перечисленных страховых случаев вам также следует связаться с представителем компании-ассистанса по указанным в полисе координатам.

Автостраховка за границей

Многие россияне, находясь за границей, берут машины напрокат. Российские полисы Каско и ОСАГО действуют строго на территории РФ. Чтобы спокойно чувствовать себя за рулём (да и вообще, чтобы вам доверили за границей транспортное средство), необходимо оформить международный полис страхования гражданской ответственности. При этом мы рекомендуем вам ознакомиться не только с условиями страховки в целом, но и с законодательством страны пребывания, в том числе с местными правилами дорожного движения, чтобы по незнанию не оказаться виноватым в нарушении, которое вы таковым не считаете.

 

Покрытие полиса «Зеленая карта» или ему подобного распространяется обычно на несколько стран (или весь Евросоюз), но возможны исключения и ограничения. Эти нюансы следует изучить заранее, чтобы не оказаться в аварийной ситуации без действующего полиса.

 

Автомобильный ассистанс может осуществлять та же компания, что и медицинский, либо это два независимых местных оператора.

От чего зависит стоимость туристической страховки?

Тарифы туристических полисов прямо зависят от местного колорита и расценок в здравоохранении. Чем они выше, тем дороже страховка и тем меньше объём услуг, на который вы можете рассчитывать при покупке стандартного полиса (обычно он предполагает покрытие в 20-30 тысяч долларов или евро). В Азии или в Восточной Европе вы сможете пролежать на стационарном лечении месяц, а в Америке вам намекнут о скорой выписке уже через три дня.

 

Первое правило для желающих сэкономить на покупке туристического полиса - ехать надо туда, где лечение дешевле. Если же вас привлекает страна с качественным, но дорогим медицинским сервисом, то готовьтесь платить больше. Немного сэкономить можно, если вы в добрых и длительных отношениях со страховщиком, который непременно предоставит вам скидку за сотрудничество и лояльность. Кроме того, чем дольше вы верны страховой компании, тем выше вероятность получить подарочный купон на скидку, который может снизить цену полиса почти вдвое.

 

На стоимость страховки влияет и программа вашего пребывания за рубежом. Путешествие в Гималаи для покорения вершины-восьмитысячника обойдётся значительно дороже ленивого пляжного отдыха в Анталье. Страховщик учтёт:

 

  • продолжительность пребывания (чем дольше вы живете в стране, тем страховка дешевле, хотя ненамного;
  • класс и транспортную доступность отеля;
  • количество пунктов проживания и переездов во время тура;
  • близость к месту проживания медицинских учреждений;
  • расценки на медицинские услуги в стране пребывания;
  • особенности поведения туристов или командированных, риск получения ими травм или возникновения заболеваний.

 

Если вы дайвер, велосипедист, мотогонщик или спелеолог и собираетесь практиковаться в указанных экстремальных дисциплинах, неизбежно применение повышающего коэффициента при расчете вашей страховки. Если вы альпинист, но направляетесь на Сейшельские острова, где практически нет возвышенностей, удорожание полиса вам не грозит.

 

Туристический полис возрастному туристу обойдётся дороже, чем молодому человеку – выше вероятность неожиданного заболевания. Детям в возрасте от 5 до 16 лет, которые путешествуют с родителями, обычно делают значительные скидки. Дороже всего оформить страховку  инвалидам и лицам с явными хроническими заболеваниями, а также беременным – в некоторые страны на позднем сроке по простой  туристической визе их вообще не пустят.

 

Если вы путешествуете семьёй или группой, цена полиса в пересчете на человека может быть ниже, чем для одиночек - страховщик наверняка сделает оптовую скидку. Кроме того, поездка в сплоченном коллективе менее рискованна, чем путешествие отчаянных индивидуалов.

 

Ценник также зависит от статуса страховщика и его месте в рейтинге. Полис в одну и ту же страну с одинаковым покрытием у маститого Ингосстраха, основанного в 1947 году и имеющего кредитный рейтинг RuAAA наверняка будет стоить дороже, чем у компании из шестого-седьмого десятка. Тут выбор остается за путешественником.

 

Ингосстрах страховая компанияОфис компании Ингосстрах

Список опасных стран

«Не ходите, дети, в Африку гулять!» У страховщиков есть неофициальный рейтинг потенциальной опасности стран для российских туристов. По состоянию на апрель 2019 года в нем 102 страны, чаще всего посещаемые россиянами. Основной показатель – количество обращений за медицинской помощью на 100 выданных полисов.

 

Самую дурную репутацию заслужили традиционно ассоциирующиеся с мирным пляжным отдыхом Болгария и Турция – там внезапное недомогание, требующее вмешательство местных эскулапов, испытывают до 8% гостей. На третьем месте со значительным отрывом (5%) идёт Греция. На один пункт отстает Таиланд, где россияне чаще всего страдают не от экзотической пищи или опасной микрофлоры, а от беспорядочного дорожного движения – основная масса обращений к врачу обусловлена травмами на скутерах. По 3% путешественников заболевают на Кипре и в Испании. В Западной Европе и Северной Америке заболеваемость не превышает 1%, тот же самый показатель у Китая и, казалось бы, неблагополучной в эпидемиологическом плане Индии.

 

По-видимому, дело в том, что в крупнейших по численности населения странах мира россияне отдыхают не в городах, а на курортных островах Гоа и Хайнань, где строго следят за соблюдением санитарных норм.

 

В общие правила не укладываются экзотические центрально-американские и африканские страны вроде Гватемалы, Эквадора или Кении. Туда ездят достаточно состоятельные туристы, готовые заплатить за безопасность путешествия и провести предписанную вакцинацию. Но если уж заболел один турист, то заболевает обычно вся группа. Статистика по тропическим странам год от года разнится, впрочем, ввиду незначительной выборки на общую картину это не влияет.

 

Полисы в экзотические страны в 2-3 раза дороже, чем страховка при поездке в страны Шенгена или в Китай. Лидерами по цене медицинской страховки являются Ангола, Кабо-Верде, Каймановы острова, Колумбия и Мадагаскар.

 

Мадагаскар медицинская страховка Уникальный «каменный лес» Цинджи дю Бемарах на Мадагаскаре.

Что такое франшиза при страховке выезжающих за рубеж?

Как и в случае со страхованием Каско, у туриста есть возможность получить скидку до 20% на стоимость полиса, если он соглашается на солидарную ответственность за свои имущество, жизнь и здоровье. В договоре оговаривается сумма ущерба (на лечение или от потери имущества), которую страхователь не предъявляет к возмещению.

 

Франшиза по закону об основах страхового дела в РФ делится на условную и безусловную. Для примера разберем оба варианта:

 

  1. Допустим, стороны договорились о страховании за границу с франшизой в 500 долларов. Если она условная и ущерб составил 400 долларов, то страховщик не платит ничего. Если затраты страхователя составил 600 долларов, то страховщик выплачивает все 600 долларов в рублевом эквиваленте.
  2. При безусловной франшизе в первом случае (ушерб $400) страховщик по-прежнему не платит ничего. А вот если убыток составил $600, то страховая покрывает только разницу между франшизой и размером убытка, то есть $100.

 

Нетрудно догадаться, что при безусловной франшизе страховой тариф самый низкий, однако и на полноценное возмещение рассчитывать не приходится.  

 

Скорая помощь в ТурцииСкорая помощь в Турции

Почему не стоит чрезмерно экономить на туристической страховке?

Практика туристических компаний и туристов-индивидуалов знает немало примеров, когда попытка сэкономить на покупке страховки оборачивалась неприятностями и даже трагическими последствиями. Последний характерный случай произошел в Турции в апреле 2019 года.

 

Супружеская пара из России взяла напрокат машину и отправилась в путешествие по Каппадокии – центральным районам Турции. В одном из городков туристы решили прокатиться на воздушном шаре. В результате фатального стечения обстоятельств Татьяна получила тяжелую черепно-мозговую травму и впала в кому. Стандартной страховки на 20 тысяч евро хватило лишь на три недели пребывания в реанимации. Фирма, которая организовала прокат аэростата, отделалась несущественной подачкой, заявив, что туристка виновата в произошедшем сама, хотя ее муж утверждает обратное. Местные правоохранительные органы не спешат вмешиваться в конфликт, заявляя, что надо допросить потерпевшую. Но та до сих пор находится в коме и дать показания не может.

 

В клинике у женщины забрали документы. Даже если родственники сумеют договориться о транспортировке больной в Москву бортом МЧС, им придется погасить многотысячный долг перед клиникой, одно пребывание в которой обходится в 550 евро в сутки.

Как оформить полис перед поездкой за границу?

Вне зависимости от того, нужен ли вам полис для визы или только для пребывания за границей, его можно легко оформить онлайн практически в любой страховой компании, работающей с физическими лицами.

 

ВЗР ТиньковСкриншот: страховка ВЗР в компании «Тинькофф-Страхование»

 

Ничто не мешает сделать это и в офисе страховщика или через агента, заодно вы сможете из первых уст узнать ответы на волнующие вас вопросы (в рубрике часто задаваемых вопросов на сайте часть тем может остаться нераскрытой).

 

Многие страховщики ради привлечения клиентов объявляют сезонные или предпраздничные скидки на услугу.

 

ВЗР РГССкриншот: скидка 15% в мае 2019 года на страхование ВЗР в компании РГС.

 

Так же перед началом оформления у вас могут поинтересоваться наличием промокода. Предполагается, что его вам передал уже застрахованный клиент компании. Если вы подключите услугу по его паролю, вас ждет скидка, а вашего друга – реферальное вознаграждение, размер которого будет зависеть от стоимости вашего полиса. Таким образом, на оформлении страховки вы можете не только сэкономить, но и заработать, выслав ваш собственный промокод новому туристу. 

 

ВЗР Ингосстрах промокодСкриншот: промокод на скидку при покупке медицинской страховки на сайте компании Ингосстрах

 

При оформлении полиса на сайте нужно указать:

 

  • ваши анкетные данные и ФИО всех выезжающих за рубеж под вашим началом;
  • данные заграничных паспортов (в том числе детей);
  • даты рождения участников группы;
  • страну или страны пребывания;
  • дату начала и окончания поездки.

 

Последнее важно, если вы укажете, что собираетесь пробыть за рубежом до 1 июня, но задержитесь там на неделю, то страховка окажется недействительной и вы потеряете право на защиту и поддержку в случае чрезвычайных обстоятельств.

 

ВЗР ИнгосстрахСкриншот: заполнение анкеты для оформления туристической страховки на сайте компании Ингосстрах.

 

В анкете также следует указать, не намерены ли вы заниматься активными и экстремальными видами спорта или иным образом рисковать жизнью и здоровьем. Лукавить здесь тоже не стоит. Если выяснится, что вы поехали спокойно греться на солнышке, но пострадали от кессонной болезни при глубоководном погружении, выплату компенсации за дорогостоящее лечение можно смело ставить под сомнение.

 

Глубоководный дайвинг

 

На сайтах страховых компаний размещены удобные онлайн-калькуляторы страхования ВЗР, позволяющие со значительной точностью вычислить предполагаемую стоимость полиса и сразу же оплатить услугу. После оплаты документ в автоматическом режиме направят на вашу электронную почту. Если вам нужна страховка для визы с синей печатью, укажите в заявке способ доставки документа. Его можно забрать в офисе компании, получить заказным письмо с уведомлением или с курьером. Оплачивать услугу в любом случае придется сразу на сайте. Это можно сделать с помощью банковской карты, безналичного перечисления, у некоторых страховщиков – оплатой с электронного кошелька. При оформлении в офисе или у агента можно рассчитаться наличными.

 

Зачем забирать оригинал полиса, если для въезда в страну не нужна виза или если у вас есть виза с длительным сроком действия?

 

Да, в теории электронный полис страхования ВЗР должен приниматься зарубежными лечебными учреждениями и другими компетентными органами. Но береженого Бог бережет. Если у вас есть время на то, чтобы забрать полис в оригинале, не сочтите за труд сделать это. Где-нибудь в восточноевропейской глубинке или в Турции доверия к бумаге будет больше, чем к виртуальной страховке.

Если вы любитель чартерного туризма

Если вы оформляете тур через агентство или туроператора, полис вам выдадут в офисе вместе с туристическим ваучером. Стоимость медицинской страховки обычно включена в общую калькуляцию.

 

чартер в турциюЧартер в Турцию

 

Большинство туристов такая ситуация вполне устраивает, но не забывайте, что навязывать страховое рабство вам никто не имеет права. Вы можете отказаться от рекомендованного страховщика и предложить своего, более привлекательного по цене или имеющего более надежную репутацию, разумеется, в том случае, если он имеет право страховать риски в стране предполагаемого пребывания. Данный момент лучше оговорить с менеджером заранее, чтобы потом не возникла неловкость или недопонимание.

Калькулятор туристических страховок на Академике

На образовательном портале Академик пользователям предлагается калькулятор страхования ВЗР, основанный на интеграции с калькуляторами основных российских игроков массового туризма. Не претендуя на исключительную точность расчета, мы покажем средневзвешенную стоимость туристических полисов на самых популярных направлениях 2019 года.

 

Окончательную калькуляцию туристической страховки вы сможете получить у конкретных страховых компаний или на сайтах турагентств или туроператоров. У профессиональных участников рынка вполне могут быть особые условия сотрудничества со страховыми компаниями, которые обеспечат вам покупку полиса по цене ниже той, которая доступна непосредственно туристам.

 

Собираетесь в путешествие или в деловую поездку за рубеж? Оцените расходы на приобретение полиса страхования туристов с помощью нашего калькулятора. Помните лишь, что скупой рискует заплатить дважды. Ищите лучшее соотношение цена-качество у проверенных страховщиков!  

 

Найти

Введите то, что вы ищете, и мы найдем это для вас - но со скидкой!